Hvad er der nogen problemer i frivillig sygesikring? Hvad er en afskrækkende? Svar på disse spørgsmål finder du i artiklen.
Indhold
Frivillig medicinsk forsikring
Næsten alle russiske forsikringsselskaber er i frivillig sygesikring i en eller anden grad, men de fleste af dem er ekstremt lave. Sådanne forsikringsselskaber arbejder som regel i en smal niche, der betjener forsikringsinteresser hos kun en eller flere affilierede virksomheder. I det væsentlige handler det i sådanne tilfælde om skattebesparende ordninger, der har ringe til fælles med reel forsikring. På «Kredsløb» Operationer overholdes alle formaliteter, der kræves for skatter: En bestemt påstået risikoreddel er inkluderet i politikken, i virkeligheden er umulig. Faktisk er der en simpel betaling for lægehjælp.
Real forsikring - risikabelt, hvor den forsikrede gør en statistisk beregnet forsikringsbetaling, og modtager de tjenester, der kræves af medicinsk vidnesbyrd. Det er den rigtige DMS, der mest aktivt udvikler sig i de sidste tre eller fire år, mens mængden af pseudo-stråling «Kredsløb» Operationer er krympende. De langsigtede udviklingsorienterede forsikringsselskaber tjener på grund af deres hovedaktiviteter - beskyttelse af risici og ikke fra Kommissionen for tvivlsomme operationer.
Real sygesikring er primært beskæftiget sig med lederne af DMS-markedet - de førende universelle føderale forsikringsselskaber, hvor mere end halvdelen af alle bidrag er i dette segment. Så kun om et dusin virksomheder yder medicinsk beskyttelse til de fleste større produktionskomplekser i Rusland, samtidig med at tjenesteydelser til mellemstore og små virksomheder såvel som private kunder.
Mens frivillig sygesikring er efterspurgt primært corporate kunder. «Udviklingen af Corporate DMS skyldes, at politikken i dette tilfælde ikke kun udfører en beskyttelsesfunktion, men er en del af selskabets sociale pakke, værktøjet til dannelse af sine medarbejdere, - forklarer direktøren for Department of Medical Forsikring i Moskva-regionen Rosno Peter Yverbaum. - Derudover er omkostningerne til Corporate DMS betydeligt lavere end omkostningerne ved politikken for en person, da risikoen for risiko for risiko er lille. Polanter af frivillig medicinsk forsikring af enkeltpersoner erhverver ofte folk, der allerede har svært ved sundhed. Som en del af virksomhedsforsikringen er procentdelen af sådanne kunder betydeligt lavere».
DMS-programmer i mange virksomheder, især i højteknologiske industrier, betragtes allerede som ikke kun som en måde at materielle incitamenter til medarbejderne, men også som et vigtigt redskab til forbedring af forretningseffektiviteten ved at forbedre personalets sundhed. Ja, og borgerne er ofte lettere at kontakte den medicinske institution direkte, omgå forsikringsselskabet. Faktisk, i modsætning til virksomheder, der har skattelettelser, når de bruger DMS-programmer, modtager enkeltpersoner ikke sådanne fordele. Alt dette øger omkostningerne ved PMC-felterne af enkeltpersoner og gør dem mindre attraktive i forhold til virksomhedernes forsikring.
Ifølge lederen af den personlige forsikringsafdeling «Rosgossstraha» Karina Marcaryan, «Tidligere gik enkeltpersoner til forsikringsselskabet, da de havde brug for dyre lægehjælp, det vil sige, når den forsikrede begivenhed allerede var opnået; Nu ændrer billedet og synes personer, der er interesseret i klassisk forsikring».
Usandsynligt i den nærmeste fremtid venter DMS-sektoren på en hurtig udvikling. For at det kan blive en virkelig massiv form for forsikring, skal der være betydelige ændringer vedrørende ikke kun niveauet af trivsel af mennesker, men også deres psykologi.
Afskrækkende faktorer
De vigtigste fastholdelsesfaktorer er lave indkomster af en væsentlig del af befolkningen og forsinkelsen af dannelsen af middelklassen, hvilket fører til mangel på masse efterspørgsel efter kommerciel sygesikring. Løsningen på problemet kan være overgangen fra omfordeling af budgetmidler gennem et ineffektivt generel sygesikringssystem til direkte tilskud til befolkningen i gennemførelsen af bidrag til DMS. Ved subsidiering fra staten kan forsikringsselskaber blive et stærkt og effektivt redskab til finansiering af terapeutiske institutioner eller skabe deres egen medicinske infrastruktur eller investere i allerede eksisterende klinikker. Men tilsyneladende er embedsmændene fra medicin ikke klar til sådanne radikale innovationer.
Ofte hindrer udviklingen af DMS terapeutiske institutioner selv. Ledelse og almindelige ansatte i medicinske institutioner er ofte lettere og mere behagelige at arbejde uden forsikringsselskabets deltagelse, der modtager behandling af behandling «I Black». Dette bidrager til lav konkurrence på markedet for lægehjælp, som ikke kræver, og forslaget dikterer sine vilkår. Medicinske institutioner, der er i stand til fuldt ud at opretholde DMS-programmer, mangler. I mange selv store byer er der kun få hospitaler eller en klinik, som forsikringsselskaber kunne arbejde. Udbredt forebyggelse «grå» Medicin bidrager heller ikke til at forbedre kulturen for at opnå betalte lægehjælp.
Konflikten, som uundgåeligt opstår mellem forsikringsselskabet og den medicinske organisation, er, at den medicinske institution søger på alle måder at øge modtagelsen af betalinger fra forsikringsselskabet, hvilket giver offerende tjenester, og forsikringsselskabet søger, hvor meget det er muligt at reducere dem. Men i sidste ende på trods af de modstridende interesser er den medicinske organisation og forsikringsselskabet allierede, da de begge er interesserede i at opretholde kundens base og udviklingen af deres fælles forretning, så konflikter er normalt løst i arbejdsordre.
«Forsikringsselskabet til at komponere mellem klienten og klinikken til at kontrollere kvaliteten og tilstrækkeligheden af lægehjælp, - noter vicedirektør for gruppen «Renaissance Forsikring» Sirma Gotovat. - Derudover har han to værktøjer: lægeundersøgelse og anvendelse af rationelle medicin teknologier - kontorlæger, kuratorer læger. Det er først og fremmest gælder for klienten og derefter deres anbefalinger til de nødvendige specialister, definitionen af behandlingsplanen».
Blandt de faktorer, der hæmmer udviklingen af det frivillige sygesikringsmarked, de mest kritiske problemer med skattelovgivningen på dette område. Ifølge loven om fradrag til DMS, som kan henføres til omkostningerne, bør ikke overstige 3% af selskabets vederlagsfond. Samtidig vedrører sociale pakker af store udenlandske virksomheder op til 40% af omkostningerne ved personale indirekte kontantbetalinger, herunder medicinsk forsikring og pensionsplan og livsforsikring.
Som en af mekanismerne til at stimulere udviklingen af DMS er det muligt at øge størrelsen af fradrag fra den afgiftspligtige base ved beregning af indkomstskat på mængden af forsikringspræmier, der betales under DMS-aftaler. Derudover ville det være værd at frigivet fra beskatningsfonde sendt af forsikringsorganisationer til dannelsen af en reserve af forebyggende foranstaltninger for DMS. Mens løsningen af mange problemer, der begrænser udviklingen af DMS, et langsigtet problem, vil afgiftslovgivningen inden for sygesikring i overensstemmelse med økonomiens moderne behov, ville give en betydelig impuls til udviklingen af DMS i en meget kort tid.
